На Кубани максимально сохранили возможности льготного кредитования предпринимателей.
Исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Слюсарева рассказала, как можно получить деньги под низкий процент на развитие собственного дела.
Деньги на дело. Срочно!
— Оксана Вадимовна, ваш Фонд как индикатор активности бизнеса. Чаще ли стали к вам обращаться за деньгами в последнее время?
— Заявок в работе сейчас много. По сравнению с прошлым, пандемийным, годом, у нас спрос увеличился на 70 процентов. Фонд в 2022 году работает очень активно. Начиная с 2020-го, мы взяли достаточно серьезный темп. И не останавливаемся ни на минуту. За пять месяцев текущего года Фонд предоставил один миллиард рублей в виде льготных займов. Это рекорд-ная сумма. За весь 2021 год выдали 2,1 миллиарда рублей. Среди всех подобных структур в регионах мы первые в России, кто выделил такую сумму предпринимателям.
— Кстати, как мы смотримся на фоне остальных регионов?
— Наш Фонд признан лучшим в стране по итогам прошлого года. Исследование провело рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА). Анализ учитывал размер портфеля займов, объем выданных займов и абсолютный размер регулятивного капитала среди некоммерческих микрофинансовых организаций. По всем направлениям Фонд микрофинансирования Краснодарского края занял лидирующие позиции.
— Ну а денег хватает по нынешним запросам?
— Капитализация Фонда — 3,2 миллиарда рублей. Но уже в нынешнем году 300 миллионов нам выделено из краевого бюджета на докапитализацию.
В пандемию мы также наблюдали высокий спрос на микрозаймы, но было снижение среднего чека. Заемщики очень экономно брали деньги, в основном — на зарплату, аренду, коммунальные платежи. Боялись развиваться.
— А сейчас?
— Ситуация изменилась. Заемщики очень активно берут денежные средст-ва. Вкладывают их в развитие. И это очень хороший признак. Все хотят увеличить производство или занять какую-то нишу. Порой звонят: «Мне нужны деньги на дело. Срочно!». И мы стараемся удовлетворять их заявки.
— Какие суммы запрашивают? И какие деньги вы можете дать?
— Средний чек у нас — 1,5-2 миллиона рублей. Федеральное законодательство не позволяет нам предоставлять льготные займы свыше пяти миллионов рублей. Хотя предприниматели частенько просят и больше. В прошлом году ЗСК, по инициативе губернатора Кубани, вышло с предложением об увеличении для бизнеса суммы микрозайма до семи миллионов рублей. Сейчас этот законопроект находится на рассмотрении в Госдуме, и мы надеемся, что эта сумма будет утверждена.
На постоянной основе расширяются возможности финансовой поддержки предпринимателей. Последнее время они все чаще просили увеличить срок предоставления займов. После отмены режима повышенной готовности, мы вернулись к трехлетним займам — это ощутимо снизит долговое бремя для бизнесменов.
Бизнес для молодых
— Каковы процентные ставки, под которые у вас можно получить займ?
— Среди аналогичных фондов по России наши ставки минимальны. И даже, когда нынешней весной ключевая ставка ЦБ была достаточно высокой — 20 процентов, мы свои процентные ставки не поднимали. Губернатор поставил перед нами задачу: максимально сохранить возможность льготного кредитования для предпринимателей. В других регионах некоторые фонды поднимали процентные ставки и до 15-20 процентов, а у нас была от 0,1 до 6,5 процента.
— Кто эти счастливчики, которые кредитуются под 0,1 процента?
— Это выпускники программы Школы молодого предпринимателя «Бизнес молодых», которая по инициативе губернатора Краснодарского края стартовала с 2021 года. Благодаря этому молодежь имеет возможность не только бесплатно учиться предпринимательскому делу, но и по завершении программы взять льготный займ под 0,1 процента с отсрочкой платежа на один год на реализацию своей идеи. Есть приоритетные отрасли для края: сельское хозяйство, туризм, промышленность. Для тех, кто развивает эти направления, мы выдаем займы под низкие проценты. Например, предпринимателям, работающим в туристической отрасли, ставка составляет 4,25 процента, такая же она и для промышленных предприятий, сельского хозяйства. Деревообработка и легкая промышленность — это приоритетные направления, здесь процентная ставка также низкая — 1 процент годовых.
«Стартап как диплом»
— Сколько всего видов займов в вашем портфеле?
— Порядка 19. Это самые разные направления кредитования. И есть много различных займов: «Старт», «Восстановление МСП», «Бизнес-оборот», «Отельер», «Фермер».
— Есть в этом году какие-то новые виды займов?
— Прежде, чем ввести новые займы, мы собирались с предпринимательским сообществом и обсуждали: на что сегодня, с учетом новых реалий, нужны бизнесу денежные средства. И вот поступило такое предложение: сделать микрозайм для предпринимателей, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. С учетом новых экономических условий регион использует все инструменты, чтобы помочь экспортно-ориентированному бизнесу. Сейчас идет работа по перенастройке рынков сбыта в сторону стран ЕАЭС, СНГ, Азии и Ближнего Востока. Получателями микрозайма «Экспортер» являются субъекты малого и среднего предпринимательства, пострадавшие от введения ограничительных экономических мер, применяемых иностранными государствами. Займ выдается до пяти миллионов рублей под 1-3 процента годовых. Деньги здесь берутся в основном на оборотные и основные средства, сырье.
Появился еще один новый займ — «Социальный». Его получатели — субъекты малого и среднего бизнеса, признанные, в соответствии с федеральным законодательством, социальным предприятием. Сведения о получении ими такого статуса должны быть внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Есть интересный займ «Стартап как диплом». Это новый вариант льготного кредитования для выпускников вузов, которые успешно участвовали в работе нашего Инновационного фонда. Вместо диплома они защищают свой проект и на реализацию идеи могут получить у нас микрозайм до пяти миллионов рублей.
— В прошлом году вы стали кредитовать самозанятых. Насколько они активны?
— От них — шквал звонков. В прошлом году мы выдали 59 займов на сумму 20 миллионов рублей, а сейчас 43 займа на общую сумму 12 миллионов рублей.
Кукольные домики и парковки для мальчиков
— Сама процедура кредитования у вас такая же, как в банке?
— Примерно да. Так же как и в банке мы анализируем и финансово-хозяйственную деятельность предприятия, и смотрим на кредитную историю заемщика. У нас на каждую заявку осуществляется выезд специальных служб: безопасности, залогового отдела и т.д. Но! Есть ряд опций, которые, в отличие от банков, бесплатны для заемщика. Например, за оценку залога у нас не платят, нет страхования. Кроме того, отсутствуют комиссии за выдачу микрозайма.
— Вы не зарабатываете на заемщиках?
— Наша основная задача — не зарабатывать на предпринимателях, а помогать им взрастить бизнес.
— Бывают ли случаи, когда человек взял у вас деньги под низенький процент и положил на депозит в банк, наварился?
— У нас все средства — целевые. Нельзя взять микрозайм на развитие предприятия и вместо этого сделать ремонт в собственной квартире или поехать отдохнуть. Через 180 дней нужно будет отчитаться. Обычно за это время предприниматели средства тратят, потому что им всегда нужны деньги.
— А если клиент не сможет отчитаться в этот срок?
— Тогда просто эти деньги возвращают назад. Но такое бывает очень редко.
— Вы смотрите кредитную историю заемщика?
— Обязательно. Для нас заемщик с положительной историей — если у него в течение года просрочка не превышает 30 дней. Деньги государственные. Мы их влили в бизнес, и также быстро они должны быть возвращены, чтобы работать на развитие бизнеса в крае. Если бы они не возвращались так успешно, мы бы никогда не нарастили ни такой капитал, ни такой портфель. У нас, кстати, по многим программам есть отсрочка. Сейчас предоставляется услуга реструктуризации займа. Уже рассмотрели около 150 заявлений.
Историй — сотни
— Предположим, я живу в кубанской глубинке и хочу взять займ на развитие своего дела. С чего начать?
— В каждом муниципальном образовании есть Центр поддержки предпринимательства. Сразу обращайтесь туда для получения первичной консультации. Затем с вами свяжется наш менеджер, расскажет, какие нужны документы. Вы их собираете и сдаете нам через МФЦ. Если нужно доработать, с вами опять созванивается менеджер и консультирует. Когда заявка одобрена — нужно лично приехать к нам на подписание договора. И затем деньги придут на ваш расчетный счет. Все. Никакой волокиты.
Вот типичный пример. В марте этого года женщина, находясь в декретном отпуске, оформилась как предприниматель. Стала производить кукольные домики для девочек, а для мальчиков — парковки для машин. Мы выдали ей микрозайм в размере 500 тысяч рублей, и она купила оборудование для производства этих игрушек. Сейчас они радуют мальчишек и девчонок. А мама развивает собственное дело.
И таких историй у нас — сотни.
Светлана Соколова. Фото: Иван Журавлев.
0,1 процента с отсрочкой платежа на год — такой займ могут получить начинающие молодые предприниматели.
Куда обращаться
По всем возникающим вопросам звоните по телефону Фонда микрофинансирования Краснодарского края: 8(861)298-08-08. Сайт: https: fmkk.ru
Адрес: г. Краснодар, ул. Трамваи?ная, 2/6, 5-й этаж, кабинет №501.
Цитата
Губернатор края Вениамин Кондратьев:
«Сегодня краевые фонды запускают новые программы, льготные условия предоставления поручительств. Мы должны сохранять низкие процентные ставки по займам. Это — моя принципиальная позиция. Доступные кредиты позволят малому и среднему бизнесу региона оставаться устойчивыми в непростых условиях».
