Новости

Мания кредитования

Метки:


В последние годы у жителей нашей страны появилась новая устойчивая привычка жить в кредит. Раньше о ней говорили как о характерной для представителей западных стран. Для них естественно было жить в домах, приобретенных в кредит, пользоваться техникой, за которую все еще вносятся платежи и так далее. Люди, воспитанные и выросшие в Советском Союзе, жили иначе: они копили и лишь потом приобретали что-то. В общественном сознании было заложено, что мы в первую очередь не потребители, а созидатели. Есть разные мнения по поводу хорошо это было или плохо, но сегодня будем говорить не об этом. После того, как наша страна претерпела ряд серьезных изменений, стало меняться и отношение к жизни ее граждан, и привычки, и потребности. Не надо быть большим специалистом в области финансов, чтобы на личном примере и примере ближайшего окружения проследить, как изменилось с начала столетия отношение к кредитам. Если раньше у рядового обывателя само это слово вызывало настороженность, то сейчас взять кредит – это абсолютно в порядке вещей. У кого его нет? Зачем в чем-то себя ограничивать, откладывать, ждать месяцы, а то и годы, если получить желаемое можно прямо сейчас, а заплатить потом и то не всю сумму сразу. Заманчиво, правда? Только народную мудрость: берешь чужие, а отдаешь свои – никто не отменял. Кроме того, некоторые просто теряют контроль и чувство реальности, начав брать кредиты, покупать в кредит и прибегать к услугам микрофинансовых организаций, перестают реально оценивать свои платежные способности. Печальными историями о том, как люди сами загоняют себя в долговые обязательства, пестрят Интернет и TV. Но чужой пример не всегда бывает поучительным.

Так, за помощью к главе района Виталию Демирову обратилась жительница, которая взяла деньги в микрофинансовой организации, подходил день возврата долга, а отдавать было нечем, более того, она совершенно не взяла в расчет проценты. Женщина просила дать ей денег в долг, чтобы погасить долг. Только при этом надо помнить, что глава района по закону не имеет права таким образом распоряжаться бюджетными средствами, бюджет района – это вовсе не касса взаимопомощи. Поэтому глава лично встретился с руководителем этой микрофинансовой организации и договорился о возможности пролонгации договора займа. А женщине посоветовали перекредитоваться в любом банке, работающем в нашем районе, погасить имеющийся у нее долг и впоследствии выплачивать кредит с более низкой процентной ставкой. Ведь процентная ставка в учреждении, которому она должна, составляет 1,4% в день, соответственно 511% в год. К примеру, если вы в такой организации берете 20 тыс. рублей, то через месяц вернуть надо будет уже 28. Только просчитать все это надо до того момента, как вы берете такой заем, а еще надо очень точно понимать, через сколько дней(!), а не месяцев или лет, вы его сможете вернуть. Ведь кредит в банке и заем в микрофинансовой организации, как говорят в Одессе, это две большие разницы.

Центробанк России ранее уже принял ряд мер по отношению к микрофинансовым организациям, и, как сообщается на сайте Кредиты.ru, предлагаются новые меры борьбы с негативным влиянием на кошельки российских граждан. «В частности, предлагается сократить количество кредитов, выдаваемых МФО в одни руки. Хотя главными проблемами микрозаймов, по мнению аналитиков, являются не количество выданных кредитов, а их невозвраты и методы взыскания долгов. Банк России попросту действует теми мерами, которыми может апеллировать. Так, запрет на выдачу неограниченного числа кредитов в одни руки, может существенно помочь гражданам не вогнать себя в большие долги. Также планируется и ограничение на продление уже выплаченного кредита одному и тому же гражданину, так как по сути он продолжит жить в долг. К тому же, эти ограничения смогут остановить практику, когда гражданин берет новый кредит, чтобы погасить старый, ведь такая практика может продлиться очень долго. Однако, руководство нескольких микрофинансовых сетей не согласно с такими мерами. Предполагается, что они не приведут к облегчению финансовой ситуации среди граждан, пользующихся микрокредитами. Руководители считают, что тут нужно решать вопросы на более глобальном уровне и начать следует с более полной оценки платежеспособности клиентов перед выдачей им кредитов».

Если вы собрались взять потребительский кредит в банке или заем в микрофинансовой организации, надо помнить, что в любом случае это долг, который необходимо вернуть, а потому следует реально оценить свои возможности. Сравните микрозайм и потребительский кредит (см. таблицу).

Прежде чем подписывать договор, поинтересуйтесь своими правами. При обращении в банк заемщик имеет право:

  • требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;
  • до получения денежных средств не выполнять никаких обязательств перед банком;
  • иметь возможность бесплатного погашения кредита по месту жительства;
  • получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей (как минимум один раз в месяц – бесплатно);
  • бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с момента ее возникновения;
  • подавать иск к банку по месту жительства;
  • требовать, чтобы ставка неустойки за нарушение условий договора была не выше 36,5% годовых.

При обращении в МФО заемщик имеет право:

  • требовать, чтобы заимодавец исключил пункты договора, нарушающие закон;
  • получать информацию о текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей;
  • бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с даты ее возникновения;
  • подавать иск к заимодавцу по месту жительства;
  • требовать, чтобы неустойка за нарушение условий договора была не выше 20% годовых, если на сумму займа проценты начисляются, или не выше 36,5% годовых, если не начисляются.

Банк и МФО НЕ имеют права

  • брать плату за рассмотрение документов заемщика или оценку его кредитоспособности;
  • ставить условием выдачи кредита или займа подписание других договоров или приобретение других услуг, если заемщик не дал на это письменного согласия в заявлении;
  • брать плату за действия, которые требуются от банка или МФО по закону или нужны только взаимодавцу;
  • ограничивать досрочное погашение кредита или займа;
  • банк не имеет права брать плату за операции по банковскому счету, открытому для выполнения обязательств по кредиту; в одностороннем порядке менять тарифы на оплату своих услуг; возлагать на заемщика риски задержки платежей через другие организации, предусмотренные кредитным договором; безакцептно списывать просроченную задолженность с текущих счетов заемщика без его предварительного согласия; требовать немедленного возврата кредита, если доход клиента существенно снизился.

М. Любченко.

Сравнение микрозаймов и банковских кредитов

Микрозаймы, как и потребительские кредиты банков, выдаются на любые цели, но процент по ним гораздо выше.

Условия Займ в МФО или КК Потребительский кредит
Доступная сумма От 1 000 руб. От 20 000 руб.
Срок кредитования От семи дней От трех месяцев
Необходимые документы Паспорт Паспорт и справка с работы
Скорость получения Моментально От двух дней
Средняя ставка по ссуде (процентов годовых) Около 360-730% (1-2% в день) Около 20%
Предыдущий материал

Берешь чужие – отдаешь свои

Берете кредит – ознакомьтесь с памяткой Уважаемые жители Крыловского района, в связи с экономической ситуацией в стране, а также участившимися случаями неуплаты по кредитным обязательствам напоминаем вам о том, что необходимо знать заемщику потребительского кредита.

Подробнее

Если не хватает залога для кредита

Недостаточная залоговая база часто становится препятствием для получения необходимой суммы кредита. В такой ситуации предпринимателю поможет «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства  Краснодарского края» – некоммерческая организация, созданная специально для того, чтобы упростить доступность банковских кредитов для бизнеса. Как воспользоваться поручительством фонда и какие преимущества он имеет, нам разъяснила С. Киселева, начальник отдела экономического развития администрации МО Крыловский район.

Подробнее

Не платишь кредит? Можешь угодить за решетку

Кредитами сегодня никого не удивишь. Так многим удается сделать долгожданные приобретения: купить современную бытовую технику, машину, жилье, мебель, сделать ремонт, пристройку и так далее. Самое главное в этом деле – вовремя вносить текущие помесячные платежи в банк, а иначе… А вот что произойдет, если этого не делать, расскажет сегодня (по конкретным обращениям граждан) судебный пристав-исполнитель Крыловского районного отдела судебных приставов УФССП по Краснодарскому краю В.В. Куликова.

Подробнее